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小白理财丨黄金坑N.0,我们如何扭转乾坤?

3月份市场波动剧烈,小白们有苦说不出。

因为疫情在海外蔓延的紧张态势,全球权益市场均有大幅度的下跌,而沪指也从月初的3000点,一度回调至2600点附近,下破2月4日的近期市场低点。

恐慌之下,先把基金卖了再说?万一跌到2500点呢??

本以为是及时止损,没想到美联储宣布启动“无限量QE”后,全球资本市场的情绪似乎突然好转,上证综指于3月24日、25日接连两天反弹,沪指又回到2800点附近。

投资者永远弄不懂的市场的套路:黑天鹅和反弹牛,没人预料到哪一个会先到。

那么问题就来了,

市场急跌,我们到底应该如何操作?

疫情对A股的影响是短暂的

首先,对于疫情与A股的关系,小伙伴们还是要有正确的认知。

目前在国内,疫情已基本控制住,但是海外的疫情又开始扩散。所以这一波下跌,主要还是受海外恐慌性抛售和流动性紧张的影响。

但,只要各国政府控制得力,疫情终将会过去。恐慌性下跌则会造成很多优秀标的被错杀,估值大幅回调。所以在你眼中的黑天鹅,在价值投资者眼中反而是“市场的馈赠”。这个时候如果能够买入优质基金并坚持长期持有,未来大概率有好的回报。

所以虽然现阶段市场波动比较大,小伙伴们无需过于焦虑,涨和跌是市场的两面,市场涨得越多,跌的风险就越大;反之,市场跌得越多,涨的概率就越大。

扭转乾坤,用基金定投!

认清楚了疫情只是短期事件,扭转乾坤的方法就呼之欲出了……

没错,就是基金定投(着急的同学也可以考虑分批买入,本质还是分散风险)。

有小伙伴提出异议,市场跌出了“黄金坑”,赶紧抓住机会一把梭,干嘛还要慢慢定投?

这是因为,很多时候,我们没办法判断精准的底,抄到最底部。

这不,前段时间有人说要抄底,但一把梭之后,市场又跌了一段时间……

前瞻后市,虽然市场现在的估值比较低了,国内疫情也得到控制,但海外疫情还未见明显拐点,A股与全球权益市场具有一定相关性,接下来一段时间,股市行情或有反复。

基于此,通过基金定投的方式淡化择时,将资金分批投入到市场中,是一种“进可攻、退可守”的策略。如果后续市场继续回调,仍有子弹源源不断买入低价份额;如果后续市场转好,说明部分资金定投在了底部,也已经在一定程度上拉低了前期投资成本。

本质上说都是抄底,但相比一次性抄底,基金定投更科学合理。

以沪深300指数为例,该指数在2018年1月26日创出阶段高点后波动回调,若从当日开始一次性投资or定投,到现在的收益率有什么不同?

模拟测算显示,从2018年1月26日至2020年3月24日,沪深300指数从4381.3回调至3625.11点,期间一次性投资回报率为-17.26%,期间定投投资回报率为-1.18%;可见,在波动的市场中,基金定投确实可以不断拉低投资成本、收窄亏损率。

以沪深300为模拟对象,一次性投资VS定投

模拟定投期间沪深300走势图

(数据来源:Wind;统计区间:2018年1月26日至2020年3月24日)

备注:

1)单次定投100元,总计定投26次;

2)每次购得份额=100元/当日基金净值(即沪深300收盘点位);

3)累计购得份额=每次购得份额的总和;

4)持仓总市值=累计购得份额*当日基金净值(即创业板收盘点位);

5)定投收益率=(持仓总市值-累计投入本金)/累计投入本金*100%

6)自2018年1月26日至2020年3月24日,沪深300指数的年化收益率为-8.51%。

最后,还有一个小建议——

试着让定投更聪明一点。

在目前市场快速跌到低位的极端行情,市场性价比已经大幅抬升,如果一直在坚持基金定投的伙伴,可考虑适当加大定投扣款金额,从而在低位时获得更多筹码,更有利于拉低持有成本。

对于不具备择时能力的绝大多数普通人,通过长期基金定投,往往能提高获胜的概率。当前环境下,过去的回撤已经成为事实,但市场留下了一扇窗,沪指2700-2800点附近,就是定投的好时机。

定投好基推荐

▲ 泰康产业升级混合 ▲

基金代码:A类 006904 C类 006905

一句话推荐理由:主配高端制造、消费升级龙头,长期来看基本面受疫情冲击较小,反弹行情中可能会有更好表现。

▲ 泰康策略优选混合 ▲

基金代码:003378

一句话推荐理由:本基金投资策略灵活,主配消费蓝筹、科技成长板块,长期来看基本面受疫情冲击较小,反弹行情中可能会有更好表现。

▲ 泰康港股通TMT指数 ▲

基金代码:A类 006930 C类 006931

一句话推荐理由:疫情期间,线下不聚线上聚,互联网行业受影响冲击小;5G建设作为新基建的重点板块,通信行业发展空间大。此外,HKC TMT指数中,包含众多国内龙头企业。

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