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【投顾第8课】选单品基金or选基金投顾?矛盾吗?

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来源:中欧基金钱滚滚

基金投顾出来后,基民的选择多了,烦恼也来了。是自己选基金买,还是把钱交给基金投顾打理?

其实,这两者并不矛盾,单品基金和基金投顾并不是“鱼”和“熊掌”,是可以兼得的。

两类投资服务

基金和基金投顾,提供的是不同的投资服务。

据wind数据统计,截至2020年11月19日,全市场有2335位基金经理,7201只基金。其中,股票型基金为1244只,混合型基金为2973只。

(来源:wind,截至2020/11/19)

基金经理进行债券、股票等资产的配置,做买卖决策。

而你要做的,是了解自己的风险偏好,计划好买什么类型的基金,分配多少资金。

然后在相应的类型的基金里,根据基金经理从业年限,投资风格,以及基金的过往收益、回撤情况等,进行基金的筛选。

再来看下基金投顾。

目前获得基金投顾业务试点资格的机构已有18家,公募基金公司及其子公司,独立基金销售机构、券商和银行都已入场。

这些渠道各有优势,有的是基金产品线更全,有的是投研经验更丰富,有的是服务更有针对性。

从目前已经上线的基金投顾来看,主要提供三大类服务。

第一,做基金的筛选,设置不同类型的策略组合。满足投资者活钱管理、稳健理财、财富成长和人生规划等方面的不同需求。

第二,根据市场特征动态调整,进行投顾组合内基金的调仓。

第三,持续的陪伴服务。为投资者提供持续的基金顾问服务,在市场起伏时,帮投资者进一步理解短期波动。

投资者要做的,首先是选择适合自己的渠道,然后,根据自己的风险偏好,进行组合的选择。

不仅是在选产品,也是在选服务。

匹配的人群

对于投资者来说,单品基金和基金投顾并没有高下之分,更多的是看哪个更适合自己。

喜欢短线持有基金,做低买高卖;

长期看好某一行业,想做行业主题基金或者行业指数基金的定投;

长期跟随某一位基金经理,特别认可他的投资风格和体系;

有专业的投资知识,对不同类别的基金熟念于心,对宏观大势有自己的专业判断,希望自己做资产配置;

有自己的基金筛选方法,能够运用夏普比率、年化收益、最大回撤等指标对基金进行分析……

这些情况,自然是单品基金更合适的。

相反,如果是刚尝试做基金投资,看着市场上的7000多只基金不知道怎么选;

没有太多的金融知识,只是看什么基金热门买什么,效果不尽如人意;

希望多持有几只基金,分散风险,但又不知道如何搭配;

频繁交易,经常买在高位,卖在低位,劳心劳力,却收益寥寥;

不知道该买什么样的基金,也没有时间去研究和打理基金……

诸如此类的情况,则是使用基金投顾服务更加合适。

拿中欧财富投顾来说,以用户的需求为出发点,围绕短期、中短期、中长期、养老要用的钱这“四笔钱”进行设计。

“四笔钱”对应的活钱管理、稳健理财、财富成长和人生规划,一共包含了13个基金投顾组合。

如果你不知道怎么选,可以点击“定制方案”,来根据你的资产状况、风险偏好等信息,进行匹配,获得相对适合自己的基金投顾组合。

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当然,投资的时候也要结合自己的风险偏好。

比如风险偏好较高的,可以通过财富成长系列中的投顾组合,积极参与股票市场,配置成长、价值、行业精选等不同风格的基金;追求稳健的,则可以通过稳健理财板块中的投顾组合,以债券资产为主,搭配部分股票型资产等。

两者可以兼得

虽然侧重不同的人群,但对投资者来说,选单品基金和基金投顾,并不冲突,都可以尝试。

我们可以根据自己的情况,有侧重点的分配资金。

对于相对专业的投资者来说,如果对股票更熟悉,那可以自己选择偏股混合基金、股票基金等,剩下的钱,买入稳健理财投顾组合或是进行长远的人生规划。

如果更了解债市,那可以自主进行债券类基金的投资,同时分出一部分钱购买财富成长中的组合,通过对权益类资产的投资来提高收益上限。

对于普通投资者来说。如果有一定金融知识基础,那可以将大部分资金交给基金投顾打理。剩下的钱,也可以配置些债券基金,或是选择一些优秀的股票基金、指数基金做定投。

一方面是在实践中学习,另一方面也可以更真切地体会到两类投资方式的差异。

当然,如果对基金了解不多,或者没有时间去跟进,那最好还是先都交给基金投顾来打理。

下节课,我们会给大家做进一步的介绍,看看各个基金投顾组合的具体特点,帮大家做好“四笔钱”的安排。

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