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来源：中海基金
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们先来看一个开通支付机构线上支付业务案例。
一、场景概述
某商户交易频繁且金额较大，多次触发异常交易预警，支付机构要求客户提供相关交易背景资料进行审核。商户反馈的资料无法合理解释交易背景，故客户经理致电商户，要求其进一步提供相关交易资料以供审核，并向商户说明如无法提供有效证明材料，将按规定对账户采取限制措施。经过沟通，最终客户提供了相关交易证明材料，支付机构核实后排除了异常交易预警，并保存异常交易人工甄别分析工作记录。
二、对话场景
客户经理：您好，我是**支付机构的客户经理，请问您是**公司的联系人吗？
客户：是的，有什么事吗？
客户经理：为了保障公司的信息及资金安全，需要与您核对几项信息，请谅解！贵公司是否于本月**日，发起过一笔金额为**付款交易？
客户：对，是我们公司操作的。
客户经理：由于这笔款项金额较大，为了保障账户资金安全，我们需要核实一下该笔交易发生的原因，以及与交易对手的关系。
客户：对方是我们的供应商，交易用于货款结算。
客户经理：能不能提供该笔交易的背景证明材料，例如订单截图，供货合同等？
客户：怎么又要提供文件了?前几天已经提供过了，你们可以查询到了。
客户经理：上次提交的信息不全，为了今后能给贵公司提供更好的服务，我们需要进一步了解客户的业务模式，还请您理解并配合。
客户：这样啊！不过合同、系统订单都是我们公司的商业机密，我没有权限提供给你。
客户经理：这个请您放心，所有客户资料我们都会妥善保管，不会向任何他人泄露。如果我们无法了解到真实的交易背景，可能会对您的账户采取限制措施。同时我们也希望在进一步了解您的业务后，可以为您提供定制的支付解决方案，为贵公司提供更好的服务。
客户：我需要向领导请示，通常需要5个工作日答复，可以吗？
客户经理：可以，谢谢您的理解与配合，如有其它问题，请随时与我们联系！
三、评析与风险提示
同一商户多次触发异常交易预警，商户曾经提交的交易证明材料无法合理解释大额交易发生的原因，存在可疑。
在这种情况下，支付机构加强了对商户的尽职调查，进一步了解商户发生大额交易的真实原因，并再次要求商户提供交易相关的合同、订单、发票、物流单据、协议等可证明交易相关背景的文件，经过沟通，客户最终再次配合提供了相关证明材料，支付机构核实了证明材料后，排除了异常交易预警。
如果客户不愿意配合或仍然无法提供合理说明和相关证明文件，支付机构发现或者有合理理由怀疑其洗钱嫌疑的，应向监管部门报送可疑交易报告，并按规定采取适当的风险控制措施。
资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。
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