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养基问问问|应不应该买不同的行业基金?

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解答基民最关心的投资疑问~

这是【养基问问问】栏目第41期

Q1:应不应该买不同的行业基金?

当然可以,比如医药主题、消费主题、科技主题这几大行业的主题基金都是可以长期配置的,而且各自的领域差异明显,可以分散配置。但同一类型的行业基金,比如医疗基金和医药指数基金、医疗健康基金就属于比较类似的,无须重复配置。

不过,滚滚还是要提醒,在你的整体基金资产中,行业基金配置比例不宜过高。

因为行业基金相对宽基来说,个股的行业集中度更高,波动也较大,更适合作为“进攻性卫星资产”来配置。

那我们应该怎么配置基金呢?基金数量又要怎么控制?

不妨观察一下中欧股票全明星这个组合的配置,这个组合采用“核心+卫星”的策略,一共配置了7个基金,其中行业基金配置了中欧医疗健康(配置占比10.17%)、中欧消费主题(配置占比9.9%),具有科技成长风格的中欧明睿新起点(配置占比5.05%),剩余的是都作为核心资产配置的宽基。(占比数据截至2020/7/31,中欧基金整理)

Q2:中欧阿尔法适合什么风险承受能力的投资者?怕买在高点,又怕踏空,该怎么调整心态?

从投资范围来看,中欧阿尔法是一只偏股混合型基金,投资方向覆盖A+H股,股票投资比例为基金资产的60%-95%,其中港股通标的股票投资的比例不超过全部股票资产的50%

从具体的关注板块、投资风格来看,中欧阿尔法的定位是偏成长风格的宽基,不局限于具体投资某一个行业,拟任基金经理葛兰未来会重点聚焦科技、医药和消费三大行业。

所以总得来说,中欧阿尔法的预期风险水平高于债基、货基,但低于股票型基金,属于“中风险”的产品,适合有1年以上不用的闲钱能做较长期投资的、可以承受一定波动的投资者。

再来说说第二个问题——“怕买在高点,又怕踏空”怎么办?

没人能预测/猜准后市,也永远没人知道现在是不是高位/低位。

因此滚滚觉得,大家与其担心一件没有结果没有答案的事儿,不如做好充足的准备,最大限度地降低风险,提升盈利概率。

坚定跟随绩优基金经理

2015年6月12日牛市最高位至今,上证综指仍跌着-33.80%。(Wind,2020/8/6)

但这期间,绝大部分基金都跑赢了上证综指,其中还有很大一部分取得了正收益,所以说,如果能跟随一位优秀的基金经理长期持有,依然有望获得不俗的超额收益:

(Wind,2015/6/12—2020/8/6)

葛兰是位优秀的绩优基金经理,她的新基金也非常值得重点关注哈~

Q3:中欧股票全明星组合有什么优缺点?目前在哪些渠道可以购买?

全明星组合属于基金组合,背后相当于购买一揽子基金,组合精选了中欧旗下优质权益基金,注重风格、板块均衡配置,如果您不知道选什么基金,可以关注全明星组合。

组合最大的优势在于,有专属组合主理人帮我们打理,帮助普通投资者解决了“选什么基”和“何时买”等问题;此外,组合因为是精选优质基金,同时注重风格、板块等均衡,整体相对于购买单品偏股基金而言是分散了风险的。

至于缺点,也是滚滚一定要提醒您的!全明星定位较高风险,适合可以承受一定风险、想争取获得较高收益、可以接受短期波动的小伙伴,闲钱投资,建议至少持有2-3年左右。

目前,除了中欧钱滚滚APP之外,中欧股票全明星组合已经上线蚂蚁财富(支付宝)、天天基金、蛋卷基金等多个基金销售平台,具体上线时间和入口,滚滚整理了一张表可以瞅瞅↓

注:数据截至2020/7/31,排名不分先后

Q4:心态炸了!买的投顾组合亏钱了,我该怎么办?

首先,我们需要明确一点:投顾组合≠稳赚不赔

投顾组合有专业的人士来打理,虽然主理人可以通过优选基金+动态调换仓来争取提升胜率,但也无法完全避免市场波动的影响,短期出现亏损其实是比较正常的。

我们以“超级股票全明星”为例, 2017年9月5日上线至今,这个策略上涨了85.38%,过往中长期来看,涨幅相当喜人。

(中欧财富整理,截至2020/8/6,过往业绩不预示其未来表现,为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证)

但纵观整个历史走势,可以发现这个组合也曾遭遇过一定的回撤。历史来看,超级股票全明星的最大回撤为25.36%。(中欧财富整理,截至2020/8/6)这也说明了虽然过往长期收益好,但也不是通过每日赚钱堆积出来的。

重点呢,我们还是要给投顾组合一点耐心,尽量做到长期持有。春天播种,秋天丰收,凡事都需要时间。虽然短期也会有波动,但在主理人精心管理下,长期还是有机会为大家争取到比较理想的收益的。

PS:目前水滴投顾的各个策略成立以来累计收益均处于历史最高值附近,近期买入的可能会有浮亏的情况。但小伙伴说自己心态炸了,是否因为买了远超自己风险承受能力的组合?建议要认真完成测评,选择符合自己需求的策略哦

Q5:为什么有的基金只支持现金分红,有的现金分红、红利再投都可以,具体哪里可以看到分红方式信息?

基金分红方式有两种,一种是现金分红,即直接将分红以现金形式发放到购买时的账户,不收取手续费,另一种是红利再投,即直接将现金红利对应的基金份额计入基金账户。

具体基金是支持现金分红还是红利再投,小伙伴们可以自行查看基金的招募说明书,若无特殊说明一般都支持两种分红方式。以中欧时代先锋为例,两种分红方式都支持,投资者在分红前也可以及时修改分红方式,具体如何修改及修改时限可询问基金销售渠道。

(来源:《中欧时代先锋股票型发起式证券投资基金更新招募说明书(2019 年第 2 号)》)

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