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上班族佛系理财指南丨佛系定投 收获满满

大讨论:近期,爆款基金频现引起各方关注,爆款基金是否有利于行业发展?是否有利于基金投资者?

佛系定投 收获满满

佛系理财干货总结

基金定投的微笑曲线是最强大的武器

波动较大的基金类型更适合定投

主动型基金先选公司再看基金经理和过往业绩,被动型基金定投中,定投ETF建议选择联接基金

再佛系也要定期检查账户,长期持续表现差于市场,则需要更换产品

定投组合数量不宜过多

注意适当的时候要止盈

注意选择定投平台,节省交易费用

现金分红和红利再投资各有优势,根据自己的需要进行选择

智能定投可以优惠买入和止盈策略

如果没那么佛,可以试试高阶定投法:均线法、估值法、市值恒定法

佛系定投 收获满满

不知不觉,我们的节目已经进入尾声,通过过去十几期的介绍,想必许多人对于基金定投已经有了比较完整的认识。但是不是也常常会出现记了后面,忘了前面的小尴尬,今天,我们就来把基金定投的基本要领再梳理下,帮助大家打通定投技巧的“任督二脉”,从此“坐享”佛系理财带来的满满收获。

首先,我们回顾下基金定投最强大的武器是什么?就是一根简单的U型曲线,也叫做 “微笑曲线”。因为这根曲线,基金定投不用择时,随时都可以开始;也是因为这根曲线,令我们最讨厌的市场波动,反而成为获取收益的好帮手。具体来看,定投的巧妙之处,就是在于每次投入的金额都是相同的,所以当基金净值下跌形成下滑曲线时,反而可以积累更多的份额,从而在后期反弹,形成上升曲线时凭借更多的“子弹”,获得更好的收益。

同样因为这根曲线,不是所有的基金都适合定投。货币基金、债券基金、偏债混合型等基金走势比较平稳,曲线弧度不够大,并不是定投的好选择。相反,时常令人心跳加速的股票基金、偏股混合型基金,走出的波动曲线更适合定投。

还是因为这根曲线,定投必须要坚持坚持再坚持,尤其不要在曲线的低点终止,错过低位积累份额的好时机,但是坚持的前提是要选择对的基金,否则方向错了,越跑越偏。

对于主动管理型基金,可以先选基金公司再选基金,基金要看至少一年以上的长期业绩。自己拿不准的,多看看评级机构,基金金牛奖拿得越多的越好,银河证券、海通证券评级,星星越多的越好。

对于被动指数型基金,则可以把重点放在指数选择上。对于股市没啥概念的佛系投资者,沪深300、中证500等宽基指数是好选择,对于个别行业主题有兴趣有研究的投资者,可以选择行业主题基金。值得一提的是,常常看到的ETF也是指数基金的一种,不同的是,它可以像买卖股票一样交易,所以对于有股票账户的投资者来说,买卖ETF非常便捷,但是对于定投而言并不太方便,建议选择相应的ETF联接基金。

值得注意的是,再佛系也别忘了定期检查你的账户,如果持有的基金同类排名长期落后,建议换掉,选择新基金重新开始。而赚到钱了一定要及时止盈,否则竹篮打水一场空,一般来说,赚到10%到15%之间,就可以考虑赎回。如果担心后市继续涨,没关系,可以分批慢慢卖出,或者一次性赎回的资金再重新开启定投,暂时用不上的资金记得放宝宝类货币基金。

终于尝到了定投的甜头,想增加定投基金的数量?可以,但是数量不要太多,2-3只就可以,重要的是低相关、高互补。还想尝试定期不定额的高阶定投?也可以。无论是均线法、估值法、市值恒定法还是其他方法,一定要搞清楚原理再尝试,并且准备更多流动资金。机构平台有现成的智能定投产品,建议选择产品,因为自己操作劳心劳力,也不符合佛系人设。

对了,还有定投中遇到的一些细节问题。例如在选择定投平台方面,安全第一,其次是费率比较,尤其别小看费率,长期来看会有不小的差距;再看定投频率,无论周定投还有月定投,长期来看收益差异并不明显,因此不妨选择发薪日的第二天进行月定投,省心还有效防止乱花钱;在ABCD各类基金份额方面,从长期来看选择A类份额更划算;还有分红方式,如果看好后市就选红利再投,如果想落袋为安就选现金分红。此外,如果偶尔忘记转账之类的错过了一期扣款日,没关系,下期还可以继续,但是如果连续多次扣款失败,一般就会终止定投计划,半途而废,有点可惜。

当然,最最可惜的就是明白了基金定投的种种优势,也掌握了定投的各类小技巧,却还是没有开始定投。俗话说,实践是检验真理的唯一标准,俗话又说,一等二靠三落空,一想二干三成功。所以,如果你还没在犹豫不决,不如就趁现在开启定投之旅,将来的你,一定会感谢现在的自己。

好了,关于《上班族佛系理财指南》的节目就到这里结束了,感谢大家的支持与陪伴。

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风险提示:我国基金运作时间短,不能反映股市债市发展的所有阶段。基金管理人不保证基金盈利及最低收益,其管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩的保证。基金过往业绩及其净值高低不预示未来业绩表现,完整业绩见产品详情页。基金有收益波动风险,投资人应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,确认已知晓并理解产品特征和相关风险,具备相应风险承受能力。市场有风险,投资需谨慎。

注:七获金牛基金管理公司(评奖机构:中国证券报;获奖时间:2006.2、2007.1、2008.1、2010.5、2011.4、2018.3、2020.3)

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